Ипотечное страхование для новичков: что нужно учитывать
Ипотека — распространённый способ приобрести собственное жильё, но она часто сопряжена с дополнительными затратами, включая страхование. Если вы впервые сталкиваетесь с этим, разберёмся, зачем нужна страховка, что она включает и как выбрать оптимальные условия.
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование — это финансовая защита, которая покрывает риски для банка и заёмщика. Основной объект страхования — приобретаемая недвижимость. Полис обязателен по закону, так как он гарантирует банку возмещение в случае повреждения или утраты имущества.
Однако на этом обязательства не заканчиваются. Банки могут требовать страхование жизни и здоровья заёмщика, а в отдельных случаях — титула (права собственности на недвижимость). Например, страхование титула при покупке квартиры, актуально для сделок на вторичном рынке, чтобы избежать потерь в случае проблем с предыдущими владельцами.
Как оформляется ипотечное страхование?
Процесс оформления включает несколько шагов:
- Выберите страховую компанию.
Убедитесь, что банк, через который вы берёте ипотеку, принимает полисы выбранной вами страховой. Как правило, основные банки, с которыми работает компания, приводятся на её сайте, поэтому вы не запутаетесь. - Рассчитайте стоимость страховки.
Большинство страховых компаний дают возможность рассчитать затраты на полис ещё до оформления при помощи ипотечного калькулятора. Как правило, чтобы рассчитать страховку по ипотеке (это делается по ссылке), нужно указать банк, срок кредита, остаток долга и дату заключения договора. Результат носит предварительный характер, но поможет оценить расходы заранее. - Узнайте насчёт срока договора.
Страхование может быть оформлено на год с последующим ежегодным продлением либо сразу на весь срок кредита с ежегодной оплатой взносов. Уточните, какой вариант предпочтителен для вашего банка. - Получите готовый полис.
После уточнения условий и подписания документов страховая компания выдаёт вам полис, который необходимо предоставить банку.
На что обратить внимание?
Выбор услуг страхования
Если ваш банк требует только обязательную защиту имущества, вы можете дополнительно застраховать жизнь и здоровье. Страховка жизни для ипотеки снизит финансовую нагрузку на семью в случае непредвиденных обстоятельств.
Некоторые страховые компании предлагают комплексные пакеты, то есть застраховать имущество, здоровье и титул в одном договоре. Это удобно, так как позволяет избежать путаницы и упростить процесс продления полиса.
Сравнение условий
Перед выбором страховой компании сравните страхование ипотеки по ключевым параметрам: стоимость полиса, перечень услуг, отзывы клиентов.
Преимущества ипотечного страхования
- Надёжность. Если у вас возникнут непредвиденные обстоятельства, из-за которых вы не сможете выплачивать кредит по графику, то страховая компания покроет затраты.
- Процентная ставка снижается. Банки охотно снижают переплату по такому кредиту, поскольку полис защищает интересы не только заёмщика, но и кредитора.
Ипотечное страхование — это не только выполнение требований банка, но и защита ваших интересов. Подходите к выбору страховой компании внимательно, оценивайте условия и используйте удобные инструменты вроде онлайн-калькуляторов, чтобы сделать этот процесс максимально простым и выгодным.